Die garantierte Rentenleistung ist ein wesentlicher Bestandteil von Rentenversicherungen und bezeichnet den Teil der zukünftigen Rentenzahlung, der vom Versicherungsunternehmen vertraglich garantiert wird. Anders ausgedrückt, ist die garantierte Rentenleistung der monatliche Betrag, den der Versicherungsnehmer im Rentenalter mindestens als regelmäßige Rente erhalten wird, unabhängig von der Wertentwicklung der Kapitalmärkte.
Bei Rentenversicherungen mit Kapitalwahlrecht wird ein Teil der Beiträge zur Bildung einer Kapitalreserve verwendet, aus der später die garantierte Rentenleistung finanziert wird. Die Höhe der garantierten Rentenleistung hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie zum Beispiel der Höhe der eingezahlten Beiträge, der Dauer der Einzahlung und des Erfolges der Versicherungsgesellschaft bei der Kapitalanlage.
Die garantierte Rentenleistung ist ein wichtiges Sicherheitsmerkmal von Rentenversicherungen, da sie dem Versicherungsnehmer eine gewisse Planungssicherheit bietet. Unabhängig von den Schwankungen der Kapitalmärkte kann der Versicherte darauf vertrauen, dass er im Rentenalter eine bestimmte Mindestrente erhalten wird. Die Höhe der regelmäßigen Rente, die über die Mindestrente hinaus geht, hängt von den sogenannten Rentenfaktoren ab. Diese können garantiert sein oder sich über die Laufzeit hinweg verändern. Ein Rentenfaktor von 20 beispielsweise bedeutet, dass der Versicherungsnehmer auf je 10.000 €, die er in den Rentenversicherungsvertrag eingespart hat, 20 € pro Monat ausgezahlt bekommt.
Verbraucherschützer kritisieren, dass die Mindestrente und die Rentenfaktoren zu gering sind und dass die Versicherungsnehmer sehr alt werden müssen, um ihr eingezahlten Kapital, zumindest inflationsbereinigt wieder zu sehen.
Neben der garantierten Rentenleistung können Rentenversicherungen auch eine Überschussbeteiligung vorsehen. Diese resultiert aus erwirtschafteten Überschüssen des Versicherungsunternehmens und kann die tatsächliche Rentenzahlung erhöhen. Die genaue Höhe der Überschussbeteiligung ist jedoch nicht garantiert und hängt von der wirtschaftlichen Entwicklung des Versicherers ab.
