Lohnt es sich, die Lebensversicherung zu verkaufen?
Für viele Menschen stellt die Lebensversicherung eine zentrale Säule der Altersvorsorge dar. Doch nicht immer erweist sich diese Anlageform als wirtschaftlich sinnvoll. Viele Verträge werfen eine geringe Rendite ab oder sind mit hohen laufenden Kosten belastet. In solchen Fällen kann es sich lohnen, die Lebensversicherung zu verkaufen, anstatt sie einfach zu kündigen.
Doch wann ist ein Verkauf sinnvoll, wie funktioniert er und welche Verträge eignen sich dafür? In diesem Artikel gehen wir auf die wichtigsten Aspekte ein und zeigen, worauf Versicherungsnehmer achten sollten, bevor sie eine Entscheidung treffen.
1. Verkauf oder Kündigung – Wo liegt der Unterschied?
Wenn eine Lebensversicherung nicht mehr den gewünschten Zweck erfüllt, gibt es grundsätzlich zwei Möglichkeiten:
Die Kündigung: Hierbei beendet der Versicherungsnehmer seinen Vertrag direkt bei der Versicherungsgesellschaft und erhält den sogenannten Rückkaufswert ausgezahlt. Dieser Wert ist allerdings oft niedriger als die eingezahlten Beiträge, da Abschluss- und Verwaltungskosten abgezogen werden.
Der Verkauf: Beim Verkauf wird der Vertrag nicht gekündigt, sondern an eine spezialisierte Ankaufsgesellschaft übertragen. Diese führt den Vertrag weiter oder verwertet ihn auf andere Weise. Der Vorteil für den Versicherungsnehmer: Der Kaufpreis liegt in vielen Fällen über dem Rückkaufswert, da der Käufer an den zukünftigen Erträgen des Vertrags interessiert ist.
Besonders bei älteren Verträgen kann ein Verkauf lohnender sein, da viele ältere Policen noch höhere Garantiezinsen aufweisen, die für Ankaufsfirmen attraktiv sind.
Wann lohnt sich der Verkauf gegenüber der Kündigung?
Ein Verkauf kann vor allem dann finanziell vorteilhafter sein, wenn:
Der aktuelle Rückkaufswert niedriger ist als der Kaufpreis, den eine Ankaufsgesellschaft bietet.
Die Versicherung hohe laufende Kosten verursacht, die den Ertrag schmälern.
Der Vertrag nicht mehr zur finanziellen Planung passt und das Geld anderweitig besser investiert werden kann.
Dennoch sollte der Versicherungsnehmer vor einer Entscheidung sorgfältig prüfen, ob ein Verkauf tatsächlich die beste Option ist.
2. Wie funktioniert der Verkauf einer Lebensversicherung?
Ein Verkauf verläuft in mehreren Schritten und ist in der Regel unkompliziert:
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Prüfung der Police: Der Versicherungsnehmer wendet sich an eine Ankaufsgesellschaft und übermittelt die wichtigsten Vertragsdaten.
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Angebotserstellung: Die Ankaufsgesellschaft analysiert den Vertrag und macht ein Kaufangebot. Dabei werden Faktoren wie Laufzeit, Rendite und Vertragskonditionen berücksichtigt.
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Abschluss des Kaufvertrags: Ist der Versicherungsnehmer mit dem Angebot einverstanden, wird ein Kaufvertrag geschlossen, in dem die genauen Konditionen festgelegt sind.
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Auszahlung des Kaufpreises: Die Ankaufsgesellschaft überweist den Kaufpreis in der Regel innerhalb weniger Wochen auf das Konto des Versicherungsnehmers.
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Übertragung des Vertrags: Nach der Zahlung übernimmt die Ankaufsgesellschaft alle weiteren Verpflichtungen und der Verkäufer hat keine weiteren Ansprüche oder Verpflichtungen mehr gegenüber der Versicherungsgesellschaft.
Worauf sollten Versicherungsnehmer achten?
• Der Kaufpreis sollte klar definiert sein und nicht in unsicheren Raten gezahlt werden.
• Eine seriöse Ankaufsgesellschaft wird alle Schritte transparent kommunizieren.
• Die Auszahlung sollte innerhalb von drei bis vier Wochen erfolgen.
Besonders wichtig ist es, unseriöse Anbieter zu meiden, die mit unrealistisch hohen Angeboten oder intransparenten Konditionen werben.
3. Welche Lebensversicherungen können verkauft werden?
Nicht alle Versicherungsverträge eignen sich für den Verkauf. Grundsätzlich lassen sich klassische Kapitallebensversicherungen und private Rentenversicherungen oft gut verkaufen.
Verkäufliche Policen:
✅ Klassische Kapitallebensversicherungen
✅ Private Rentenversicherungen
✅ Fondsgebundene Lebensversicherungen
Schwieriger zu verkaufen:
❌ Rürup-Verträge
❌ Verträge mit sehr kurzen Restlaufzeiten
Für Rürup-Verträge bestehen gesetzliche Einschränkungen, die einen Verkauf unmöglich machen.
Da Policen selbst innerhalb einer Versicherungsgesellschaft unterschiedlich ausgestaltet sein können, sollte eine individuelle Prüfung erfolgen. Manche Ankaufsgesellschaften bieten eine kostenlose Bewertung an, um festzustellen, ob ein Vertrag für einen Verkauf infrage kommt.
4. Wie viel Geld erhält man für eine verkaufte Lebensversicherung?
Viele Versicherungsnehmer stellen fest, dass ihre Verträge über die Jahre kaum Rendite erwirtschaftet haben. Ein einfacher Renditerechner kann helfen, herauszufinden, ob die bisherige Verzinsung ausreicht oder ob ein Verkauf sinnvoller wäre.
Ein Verkauf ist oft dann empfehlenswert, wenn die Rendite des Vertrags gering ist und alternative Anlagemöglichkeiten eine höhere Wertsteigerung bieten.
Alternative: Beitragsfreistellung sinnvoll?
Manche Versicherungsnehmer erwägen, ihren Vertrag beitragsfrei zu stellen, anstatt ihn zu verkaufen oder zu kündigen. Dies bedeutet, dass keine neuen Beiträge mehr gezahlt werden, der Vertrag aber bestehen bleibt.
Allerdings sind beitragsfreie Verträge oft mit laufenden Kosten belastet, sodass der Kapitalwert über die Zeit sinkt. In vielen Fällen ist ein Verkauf oder eine Kündigung die bessere Wahl.
Fazit – Sollte man die Lebensversicherung verkaufen?
Ein Verkauf der Lebensversicherung kann sich finanziell lohnen, wenn der Rückkaufswert niedrig ist und eine Ankaufsgesellschaft ein besseres Angebot macht. Dabei sollte jedoch genau geprüft werden, ob der Vertrag für einen Verkauf infrage kommt und ob der Kaufpreis angemessen ist.
Vor einer Entscheidung sollten Versicherungsnehmer:
Die Rendite ihres Vertrags berechnen und mit anderen Anlageformen vergleichen.
Ein Angebot von einer seriösen Ankaufsgesellschaft einholen.
Sicherstellen, dass der Kaufpreis schnell und in einer Summe ausgezahlt wird.
Ein Verkauf ist oft eine gute Alternative zur Kündigung, da höhere Auszahlungen möglich sind. Wer unsicher ist, kann seinen Vertrag zunächst kostenlos bewerten lassen, um die beste Entscheidung für seine finanzielle Zukunft zu treffen.

Ketrina Morina
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